Guía de Crédito

¿Qué es el INFONAVIT?

Lamudi México 2018

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT), nació en 1972 con el objetivo de hacer valer el derecho a la vivienda de los trabajadores establecido en la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.

Desde su inicio, “consistió en reunir en un fondo nacional las aportaciones patronales del 5% del salario de cada uno de los trabajadores que tuvieran contratados para darles la oportunidad de obtener un crédito de vivienda o el derecho a que sus ahorros les sean devueltos”, Portal INFONAVIT.

Primeros pasos para solicitar un crédito Infonavit

Crédito INFONAVIT

COFINAVIT

COFINAVIT Ingresos Adicionales

INFONAVIT Total

Tu 2do Crédito INFONAVIT

MEJORAVIT

ARRENDAVIT

CAMBIAVIT

Todo sobre los Créditos INFONAVIT

Según datos del portal.infonavit.org.mx “es un crédito hipotecario que te otorga el INFONAVIT, si estás interesado en comprar vivienda nueva o usada, construir en terreno propio, reparar, ampliar o mejorar tu casa o pagar una hipoteca que ya tengas con otra entidad financiera”.

¿Qué es el crédito INFONAVIT?

¿Pasos a seguir para solicitar un crédito con el INFONAVIT?

Antes de tramitar el crédito es importante considerar un par de cosas en el proceso previo a elegir cualquiera de las propiedades.

La vivienda seleccionada puede ser nueva o en uso, es mandatorio que esta se encuentre en una zona urbanizada con los servicios públicos necesarios y al corriente (agua, drenaje, energía eléctrica). También para que se pueda otorgar tiene que estar libre de riesgos.

COMPRAR

REMODELAR

CONSTRUIR

RENTAR

Crédito INFONAVIT (Tradicional)

Crédito otorgado al 100% por la institución.

Esquema que te presta hasta $1,712,717.76 pesos con una tasa de interés anual de 12%.
Los gastos adicionales (titulación, financieros y de operación) equivalen al 3% del monto de crédito; esto es si ganas mensualmente hasta 6,370.62 pesos.
Si tu pareja está afiliada al INFONAVIT o FOVISSSTE, puedes solicitar un crédito conyugal para aumentar el monto asignado.
Aplicas al Subsidio Federal de la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI).

Crédito otorgado por el Infonavit y otra entidad financiera.

El propósito es aumentar la cantidad prestada.

COFINAVIT

Esquema que te presta hasta $441,043.20 pesos con una tasa de interés anual de 12%.
Los gastos adicionales (titulación, financieros y de operación) equivalen al 5% del monto de crédito.
Si tu pareja está afiliada al Infonavit, puedes solicitar un crédito conyugal para aumentar el monto asignado.
No aplicas al Subsidio Federal de la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI).

Crédito otorgado por el Infonavit y otra entidad financiera, con la diferencia que en este esquema puedes agregar ingresos adicionales como comisiones u honorarios externos.

El propósito es aumentar la cantidad prestada.

COFINAVIT Ingresos adicionales

Esquema que te presta hasta $418,991.04 pesos con una tasa de interés anual de 12%.
Los gastos adicionales (titulación, financieros y de operación) equivalen al 3% del monto de crédito; esto es si ganas mensualmente hasta 6,370.62 pesos.
Una de las condiciones para el otorgamiento, es que el sueldo mensual no debe superar 8,950.09 pesos.
Si tu pareja está afiliada al Infonavit, puedes solicitar un crédito conyugal para aumentar el monto asignado.
No aplicas al Subsidio Federal de la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI).

Crédito otorgado por el Infonavit y otra entidad financiera.

El propósito es aumentar la cantidad prestada.

INFONAVIT Total

Esquema que te presta hasta $1,955,291.52 pesos con una tasa de interés anual de 12%.
No será mayor del 95% del costo de la vivienda.
Los gastos adicionales (titulación, financieros y de operación) equivalen al 3% del monto de crédito.
Una de las condiciones para el otorgamiento, es que el sueldo mensual no debe superar 9,555.94 pesos.
Si tu pareja está afiliada al Infonavit, puedes solicitar un crédito conyugal para aumentar el monto asignado, siempre y cuando ganes más de $25,243.85 pesos.
No aplicas al Subsidio Federal de la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI).

Crédito otorgado por el Infonavit y otra entidad financiera.

Es dirigido a los derechohabientes que ya utilizaron un crédito de la institución previamente.

El propósito es aumentar la cantidad prestada.

Tu 2do Crédito INFONAVIT

Esquema que te presta hasta $1,943,040.32 pesos con una tasa de interés anual de 10.9%.
Los gastos adicionales (titulación, financieros y de operación) equivalen al 5% del monto de crédito. Para que no se cobren dichos gastos es importante tener un sueldo de hasta $9,555.94 pesos.
El plazo de 5, 10, 15, 20, 25 o 30 años se establece de acuerdo con tu edad.
No aplica opción a crédito conyugal.
No aplicas al Subsidio Federal de la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI).

Crédito otorgado por una entidad financiera.

“Mantendrás tu derecho al crédito hipotecario del INFONAVIT”.

MEJORAVIT

Esquema que te presta entre $3,920.38 y $54,885.38, pesos con una tasa de interés anual de 16.5%.
El monto dependerá de tu salario y del plazo elegido (12,18, 24 o 30 meses), además que debe ser menor al 85% de ahorro en tu subcuenta INFONAVIT.
No se pagan gastos de titulación, financieros o de operación.
No aplica opción a crédito conyugal.
No aplicas al Subsidio Federal de la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI).
La mano de obra la puedes pagar con 20% del crédito otorgado.
Tras pagar el crédito, se requiere un bimestre para volver a solicitarlo.

Apoyo otorgado para quienes buscan rentar, en lugar de comprar.

ARRENDAVIT

Esquema que descuenta el pago de la renta de tu salario.
Una de las condiciones es que “el saldo de tu Subcuenta de Vivienda debe ser igual o mayor a la suma de seis meses de renta, ya que quedará como garantía en caso de incumplimiento de pago”.
El monto máximo no podrá superar el 25% del sueldo y el contrato deberá durar 12 meses para no perder el derecho a un crédito hipotecario.

Es un producto para quienes buscan cambiarse de casa o buscan mejorar las condiciones de esta.

“La primera modalidad, que te permite cambiar de casa por otra de menor valor, donde se abona la diferencia al saldo del crédito cuando se pide cambio por un inmueble más accesible en precio”.

CAMBIAVIT

Para hacerlo válido, es necesario tener un crédito tradicional vigente por dos años continuos.
El crédito debe ser de manera individual y no compartido con tu cónyuge.
No haber hecho uso de la prórroga en los últimos 24 meses.
No haber hecho uso del Fondo de Protección de Pagos en los últimos 6 meses.
Los documentos de tu vivienda deben estar inscritos en el Registro Público de la Propiedad.

Recuerda que:

El monto otorgado dependerá de tu capacidad de pago.

El descuento mensual será establecido según tu salario.

En cuanto a la operación de compra puedes adecuar tu vivienda con el programa Hogar a tu medida para personas con discapacidad.

Hipoteca Verde- Al comprar, construir o remodelar tu vivienda, recibirás un monto adicional de crédito para que ésta tenga dispositivos que te ayuden a ahorrar en tu consumo de agua, luz y gas.

“De acuerdo con el artículo 51 de la Ley del Infonavit, el Instituto, a fin de proteger el patrimonio de los trabajadores y de acuerdo con las Reglas de Otorgamiento de Crédito, todas las viviendas financiadas con crédito Infonavit están protegidas durante la vida del crédito por un Seguro de Daños provocados por desastres naturales”.

Solicitud de inscripción de crédito.
Avalúo de la vivienda:
Si la vivienda es de un particular: solicita el avalúo en cualquiera de las unidades de valuación con las que trabaja el Infonavit. Consulta el directorio.
Si la vivienda es de una constructora: la constructora solicitará el avalúo.
Acta de nacimiento original y copia.
Identificación oficial vigente en original y copia.
Estado de cuenta bancario del vendedor con CLABE (Clave interbancaria Estandarizada) en copia, no mayor a 2 meses.

COMPRAR

CONSTRUIR

Solicitud de inscripción de crédito.
Acta de nacimiento original y copia.
Identificación oficial vigente en original y copia.
Estado de cuenta bancario del trabajador con CLABE (Clave interbancaria Estandarizada) en copia, no mayor a 2 meses.
Documentos de la construcción:
Estudio de valor y dictamen técnico del terreno. Solicítalo con este formato en cualquiera de las unidades de valuación con las que trabaja el Infonavit. Consulta el directorio.
Contrato de obra a precio alzado y tiempo determinado.
Cédula de presentación y ficha técnica.
Proyecto Ejecutivo, el cuál debe contener:
Proyecto Arquitectónico: plano de localización y planos arquitectónicos, planos estructurales, planos de Instalaciones (eléctrica, hidráulica, sanitaria, gas, teléfono, etc.)., estudio de mecánica de suelos (en su caso) y memoria de cálculo.
Programa de obra y programa físico financiero.
Presupuesto para la construcción.
Licencia de construcción.

REMODELAR

Solicitud de inscripción de crédito.
Acta de nacimiento original y copia.
Identificación oficial vigente en original y copia.
Estado de cuenta bancario del trabajador con CLABE (Clave interbancaria Estandarizada) en copia, no mayor a 2 meses.
Comprobante de domicilio del inmueble en original y copia.
Documentos de la construcción:
Proyecto Arquitectónico: plano de localización y planos arquitectónicos, planos estructurales, planos de Instalaciones (eléctrica, hidráulica, sanitaria, gas, teléfono, etc.)., estudio de mecánica de suelos (en su caso) y memoria de cálculo.
Programa de obra y programa físico financiero.
Presupuesto de obra.

Documentos adicionales que pudieran pedirte:

Para crédito conyugal, documentos del cónyuge:

Acta de matrimonio en original y copia.
Acta de nacimiento original y copia.
Identificación oficial vigente en original y copia.

Si la vivienda a comprar tiene un crédito vigente con un banco:

Carta constancia del saldo del crédito.

Si vas a utilizar el programa Hogar a tu Medida:

Certificado de discapacidad.

Si vas a realizar mejoras menores sin dejar tu vivienda hipotecada:

Boleta predial del año en curso o del año inmediato anterior a la fecha de solicitud de crédito, o avalúo y dictamen técnico de calidad con antigüedad máxima de 6 meses, que deberás obtener en cualquiera de las Unidades de Valuación registradas con el Infonavit.
Reporte de visita inicial, que debe contener un reporte fotográfico de las áreas a mejorar y que se hace previo a la inscripción del crédito para verificar que los trabajos descritos en el presupuesto de la obra no los tiene la vivienda.

Si vas a realizar mejoras menores y dejarás tu vivienda hipotecada:

Contrato de prestación de servicios.

Si vas a realizar mejoras mayores:

Licencia de construcción con planos arquitectónicos y estructurales autorizados.
Dictamen Técnico que emite el Área Técnica de la Delegación Regional a solicitud del tuya a través del Centro de Servicio Infonavi
Contrato de prestación de servicios.

Considera que:

La identificación oficial debe estar vigente y puede ser: credencial para votar, pasaporte o cédula profesional.
Los siguientes estados emiten actas de nacimiento digitales, sin embargo, debes traerla impresa: Aguascalientes, Baja California, Baja California Sur, Campeche, Chiapas, Chihuahua, Ciudad de México, Coahuila, Colima, Durango, Estado de México, Guanajuato, Guerrero, Hidalgo, Jalisco, Nayarit, Nuevo León, Morelos, Michoacán de Ocampo, Oaxaca, Puebla, Querétaro, Quintana Roo, San Luis Potosí, Sinaloa, Sonora, Tabasco, Tamaulipas, Tlaxcala, Veracruz, Yucatán y Zacatecas.
El comprobante de domicilio debe ser no mayor a 3 meses al momento de la solicitud. Puede ser agua, luz, gas o teléfono.

Ingresa al portal INFONAVIT para saber si ya cumples con la puntuación (puntos INFONAVIT) para solicitar un crédito y cuánto te pueden prestar. Si aún no tienes una cuenta regístrate en línea para acceder a todos los beneficios.

Precalificación infonavit - Precalifícate y elige tu crédito

Por lo general la constructora ya hizo un avalúo previo y seguramente el personal de ventas ya tiene el precio sugerido al público, esto en cuanto a vivienda nueva. Si la vivienda es usada o particular y no cuenta con la valoración, te invitamos a consultar el directorio de unidades con las que trabaja el INFONAVIT.

Tramita tu crédito INFONAVIT y obtén tu constancia

Lo primero que debes de hacer es integrar tu expediente y acudir a las oficinas de la instancia. En muchas ocasiones, si vas a comprar inmuebles con el desarrollador, él los hace por ti. Ya que hayas metido toda la documentación necesaria, te entregarán tu constancia de crédito INFONAVIT, la cual indica tus condiciones financieras y las fechas.

Pago

Hay dos formas de realizar el pago. Con empleo, este se descuenta directamente de tu sueldo (condiciones abajo). Sin empleo, tienes que hacerlo por cuenta propia (indicaciones abajo).

Escrituración

Al concluir el pago de tu crédito INFONAVIT deberás de escriturar la propiedad con un notario público suscrito en el Convenio de Cooperación entre el Infonavit y el Colegio Nacional del Notariado Mexicano.

Cómo acceder a un crédito INFONAVIT:

Consulta la lista en el Portal Institucional.

Condiciones de pago con empleo: Tu patrón es responsable de retenerte la cantidad que debes pagar por tu crédito y entregarlo al Infonavit. Tu mensualidad está integrada por el descuento que te hace tu patrón más el 5% que él aporta al Infonavit. Tu pago mensual no puede ser mayor al 30% de tu salario integrado.

Indicaciones de pago sin empleo:

En ventanilla o a través de la banca electrónica, vía SPEI, haz una transferencia electrónica, con los siguientes datos:

CLABE: 021180550300050811
Banco destino: HSBC
El número 5503, en el campo que pide la referencia o referencia numérica y que puedes distinguir porque no admite más de 7 dígitos.
Tu número de crédito, que consta de 10 dígitos, en el campo nombrado como: concepto de pago, motivo de pago o referencia alfanumérica, entre otros.

Plazos de amortización de crédito:

De acuerdo a la fracción XXIV de REGLAS PARA EL OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS A LOS TRABAJADORES DERECHOHABIENTES DEL INSTITUTO DEL FONDO NACIONAL DE LA VIVIENDA PARA LOS TRABAJADORES, “El plazo para la amortización del crédito no será mayor de treinta años de pagos efectivos. Si transcurrido un plazo de treinta años de pagos en los montos correspondientes que está obligado a efectuar el acreditado para la amortización del crédito otorgado existiere todavía algún saldo insoluto a cargo del trabajador, el Instituto lo liberará del pago de dicho saldo pendiente”.

Programa para los informales o que trabajan por cuenta propia:

Crezcamos Juntos

Si eres una persona que trabaja por su cuenta o de forma informal, este programa es para ti. Te permite acceder a los diferentes beneficios de la institución: la subcuenta de vivienda y obtener un crédito para el hogar.

Plazos de amortización de crédito:

Estar registrado en el SAT en el Régimen de Incorporación Fiscal (RIF), tener un Número de Seguro Social y una Afore. Una vez registrado, entra al programa de ahorro Crédito Seguro de Bansefi, donde una vez que llegues al ahorro objetivo, es posible solicitar un crédito de hasta el 80% del valor de la vivienda nueva o usada que elijas, mientras que el porcentaje restante lo puedes reunir utilizando tu subcuenta de vivienda. ¿Qué opciones tengo para registrarme?

Trabajador Independiente Inscrito en el RIF

Para unirte al programa necesitas ser un contribuyente cumplido y formal ante el SAT y estar registrado en RIF con ingresos de hasta dos millones de pesos anuales.

Beneficios

Construir o reactivar tu Subcuenta de Vivienda y obtener rendimientos sobre tu ahorro.

Solicitar un crédito para que compres una casa nueva o usada.

Obtener un subsidio del Gobierno Federal por las aportaciones que hagas.

Patrón persona física inscrita en el RIF

Si eres un contribuyente cumplido del Régimen de Incorporación Fiscal del SAT, puedes afiliarte para obtener beneficios como patrón ofrecer a tus trabajadores prestaciones de salud, vivienda y ahorro para el retiro.

Beneficios

Recibir por diez años un subsidio del gobierno federal para las cuotas que pagues por cada uno de los trabajadores que afilies al Infonavit.

Constituir o reactivar tu Subcuenta de Vivienda y obtener rendimientos sobre tu ahorro.

Solicitar un crédito para que compres una casa nueva o usada.

Trabajador con patrón inscrito en el RIF

Si trabajas para una persona que va a participar en el programa Crezcamos Juntos y no tienes prestaciones, esta es la oportunidad para contar con ellas. Tu patrón podrá afiliarte tanto al Seguro Social como al Infonavit.

Beneficios

Solicitar un crédito para comprar una vivienda nueva o usada.

Utilizar un esquema de ahorro para obtener de forma anticipada tu crédito de hasta el 85% del valor de tu vivienda, con un incentivo por parte del Gobierno Federal.

Recibir un subsidio para vivienda por parte de la CONAVI.

Credencial para votar o pasaporte vigente.

Asignación o localización del Número de Seguridad Social (NSS) emitido por el IMSS.

Cédula de la CURP.

Cédula del RFC.

Estado de cuenta o comprobante de aceptación de la Afore.

Comprobante de domicilio a nombre del solicitante on una antigüedad máxima de tres meses.

Ingresa aquí para más información.

Fuente: Derechohabientes INFONAVIT