Tener casa propia es una idea que pasa por la mente de todos alguna vez en la vida, pero el camino desde buscar casas en venta hasta estrenar un inmueble propio es cada vez más largo. La respuesta son los créditos hipotecarios, pero ¿cómo elegir el mejor?
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En promedio, el precio de los bienes raíces en México ronda los 744 mil 943 pesos, de acuerdo con la Sociedad Hipotecaria Federal; sin embargo, este precio se puede incrementar hasta en un 40% dependiendo de la forma que elijas de financiar tu casa.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) analiza las herramientas de créditos hipotecarios que ofrecen las principales instituciones bancarias del país.
La tasa de interés es el valor de referencia que más se utiliza para elegir un crédito hipotecario, es decir el porcentaje extra que se paga por el préstamo; sin embargo, el CAT (Costo Anual Total) engloba tanto la tasa de interés como otros costos como gastos administrativos, comisión por apertura y seguros.
En ambos casos, la Condusef certifica que la Hipoteca perfiles de Citibanamex tiene el costo más bajo por servicio, con un 10.50% de tasa de interés y un 12.5% en CAT. Lo que significa que para un inmueble de $1,020,000.00 y un enganche del 20% y pagando $9,672.86 mensuales por 15 años terminarías pagando $1,713,823.08.
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Le sigue Patrimonio, una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofome) con una tasa de interés igual que la anterior, pero un CAT de 12.7%. Con el mismo ejemplo de inmueble de $1,020,000.00 terminarías pagando $1,695,826.43, pero el desembolso inicial asciende a $306,685.02.
Los primeros 5 lugares de instituciones bancarias con menor tasa de interés y CAT lo completan: Banca Mifel con 10.69% y CAT de 13.1%; El sistema de Pagos Oportunos de Scotianbank, con una tasa de interés inicial 11.00 %, pero un CAT de 12.9% y, en quinto lugar, el grupo financiero BBVA con 11.20 % y 13.7% respectivamente.
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¿Qué debes preguntarle a un asesor financiero?
Estos costos y porcentajes dependen del servicio que la institución bancaria ofrece. Lo mejor es preguntar al asesor financiero 5 puntos importantes antes de tomar la decisión:
- Qué tipo de seguro cuenta el crédito y cuál es su cobertura.
- Costos extra por pagos anticipados.
- Si hay plazos fijos de pago o pueden modificarse por pagos anticipados.
- Si el crédito hipotecario se puede vincular con el Infonavit o Fovissste.
- Los gastos no incluidos en el costo, como pago de impuestos y gastos notariales.
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¿Cuáles son los créditos hipotecarios con tasas de interés más bajas?
La CONDUSEF maneja una tabla comparativa oficial que muestra a aquellos bancos con tasas de interés más bajas en México:
| BANCO | Tasa de interés | CAT |
| Afirme | 10.60% | 13.90% |
| Bajio | 11.99% | 14.10% |
| Banamex | 10.25% | 12.40% |
| Banorte | 11.50% | 14.60% |
| Banregio | 11.10% | 13.60% |
Solicitar un crédito en cualquiera de las instituciones mencionadas puede ser una excelente opción para ti como inversionista.
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