Cualquier negocio o transacción requiere de un aval. Una figura que hoy en día es un requisito casi indispensable para cualquier entidad financiera.
Te explicamos brevemente en que consiste esta figura en la siguiente entrada.
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¿Qué es un aval?
El aval es una figura jurídica que funge como garantía ante un contrato para que una persona física o moral se comprometa con sus obligaciones y promesas de pago. El asumir una deuda conlleva ciertas responsabilidades, por ello es que se establecen condiciones claras.
Un aval también puede ser denominado como “fianzas” o “garantías”, ya que el avalista deja una promesa de pago a manera de seguro. Esta promesa puede ser:
- Documentos de Propiedades
- Documentos de Vehículos
- Promesas de pagos con intereses
Los avales pueden considerarse totales o parciales y también se hacen presentes en títulos de crédito, contratos e instrumentos diversos.
En una definición mucho más coloquial podríamos establecer lo siguiente:
Un aval es aquella persona natural o jurídica que, a través de su firma en un documento crediticio o de financiamiento, responde por el pago de quien se comprometió a solicitarlo en caso de que el mismo no pueda cumplir sus obligaciones o este ausente.
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¿Cuáles son las características del aval?
El aval debe ser una garantía del cumplimiento del pago ante una persona o entidad crediticia en caso de que la otra no lo haga. Sus funciones se basan en:
- Comprometer sus bienes o parte de ellos para los límites de responsabilidad
- El aval puede ser solicitado por entidades cuando conceden un préstamo o crédito
- Un particular puede solicitar avales en contratos privados
- Cumplir con las cláusulas establecidas del contrato en que se le definan
¿Quiénes pueden solicitar un aval y en qué condiciones?
- Entidades inmobiliarias
- Entidades financieras
- Entidades bancarias
- Instituciones de administración pública
La única manera en que estas figuras pueden solicitar un aval es cuando las mismas favorecen un préstamo, siendo las usufructuarias del aval.
Figuras del aval
Avalista: Entidad o institución que asumirá la obligación en el caso de que el avalado no responda ante sus obligaciones. Sus características más comunes son:
- Puede ser un bien representando el aval que permita la transacción
- Suele ser empleado en préstamos o hipotecas para garantizar la protección de los mismos
- Se establecen garantías reales y personales en caso de que una persona decida cancelar la deuda
Avalado: Es la persona que solicita el préstamo o crédito y se compromete a cumplir con sus obligaciones principales.
Beneficiario: Persona o entidad que recibe el aval en caso de que la persona no cumpla con sus obligaciones de pago. (Receptor del aval)
Características del aval
Un aval se caracteriza por ser una figura indispensable en un contrato. Este puede afectar al patrimonio de quien decide asumirlo. Existen dos distinciones de los mismos, los cuales se dividen en:
- Aval Cambiario
- Aval bancario
Aval Bancario
El aval bancario se define a través de documentos que las entidades bancarias y/o financieras extienden para garantizar el cumplimiento de las obligaciones de pago que un cliente contrae.
Las características más notorias del aval bancario dentro de un contrato privado son:
- Información del avalista, avalado y beneficiado
- Cláusulas para concretar la obligación
- Plazos de la garantía
- Requisitos para ejecutar el aval
- Comisiones y gastos
- Condiciones de cancelación
Aval Cambiario
Para este tipo de aval, se realiza una declaración escrita en donde se deben involucrar: el librado, librador o endosante.
A través de un escrito por puño y letra es que la persona que será aval reconoce su papel.
Las características del aval cambiario en una declaración escrita son:
- Se establece si el aval es pleno o limitado
- El aval debe indicar quien es la persona avalada a través de figuras tales como el avalado, aceptante y librador.
- El aval se compromete frente al acreedor a asumir la deuda en caso de que el avalado no pueda
- El avalista responde como el avalado. Ante el incumplimiento del avalado adquiere los mismos derechos que el obligado.
¿Qué se necesita para un aval?
Algunos de los requisitos que las instituciones solicitan para establecer a un aval son las siguientes:
- Identificación oficial del avalista, avalado y beneficiario del aval
- Escrituras de un inmueble en garantía
- Estar al corriente en pagos o buró de crédito
- Comprobar la capacidad de pago con comprobantes de pago
Asumir las obligaciones de un tercero es una tarea ardua que sin duda constituyen un riesgo, sin embargo, antes de tomar cualquier decisión es importante establecer cláusulas claras y certeras para no caer en malentendidos.
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