Todos en algún momento de nuestra vida requerimos de un crédito o financiamiento, ante ello las instituciones bancarias exigen comprobar que eres una persona confiable y que cumple con sus obligaciones a través de una herramienta universal llamada: buro de crédito score.
A partir del score del buró de crédito es como las empresas y los bancos deciden a quien otorgarle o negarle un préstamo de cualquier índole.
En Lamudi te damos los mejores consejos para que puedas determinar cómo obtener un score de crédito apropiado.
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¿Qué es un score de crédito?
Un score crediticio es aquel parámetro en donde las instituciones bancarias y financieras pueden determinar si es que se otorga un préstamo a una persona al momento de su solicitud. Se revisa en un sistema nacional que tiene registrada a las personas y su actividad crediticia a través de una calificación positiva o negativa.
Los indicadores marcados se muestran en una sección llamada “Mi Score” en donde además se presentan porcentajes y posibilidades para que se otorgue un crédito.
Su principal función es sistematizar nuestra actividad financiera de préstamos a lo largo de nuestra trayectoria funcional económica.
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¿Cómo puedo consultar mi score?
El Buró de Crédito tiene una página web en donde cualquier persona o institución puede consultar su Reporte de Crédito Especial que es un documento que concentra la totalidad de la información crediticia.
Este documento es gratuito y puede consultarse así una vez cada 12 meses o en su defecto tramitar los que necesites por 36 pesos cada uno después del lapso indicado.
En tu Reporte de Crédito Especial podrás verificar los siguientes puntos:
- Quienes han consultado tu historial crediticio
- El estado de tus créditos pasados y vigentes
- Fechas estimadas de eliminación para terminar de pagarlos
- Tu calificación ya sea positiva o negativa
Para consultar el score de buró de crédito en el portal es necesario pagar $58 pesos extras en el reporte.
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¿Cuál es el score ideal?
El score de buro de crédito dependerá completamente de la calificación del buro que se te otorgue acorde a tu comportamiento financiero. Los puntajes de riesgo medio oscilan entre 600 y 750 puntos, mientras que arriba de este número se considera un cliente confiable y de bajo riesgo.
De acuerdo al portal de score crediticio, el patrón de pagos puntuales es uno de los principales factores para mejorar tu puntuación.
¿Cómo se interpreta el score del buró de crédito?
El score del buró de crédito se refiere a la información que demuestra que la persona es sujeto de crédito. Esto se determina a través de un puntaje, donde a mayor calificación, menos riesgoso es el cliente y mayores probabilidades tiene de obtener mejores condiciones en los próximos créditos.
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¿Cómo aumentar tu score en buró de crédito?
La página oficial del buró de crédito da ciertos consejos para que podamos tener un score adecuado, los cuales son los siguientes:
Puntualidad en tus pagos
- Paga a tiempo cada crédito, cuando dejas de pagar afectas tu historia de pagos y por ende tu puntuación.
- Sé puntual y no te atrases en tus pagos. Si fue así entonces ponte al corriente lo más pronto posible en las fechas establecidas por tu autoridad bancaria.
- Comunícate con los otorgantes de tu crédito, si estas en dificultades plantéales eso y busca la manera de encontrar un esquema que se ajuste a tus necesidades.
- Mantén bajo control el monto de deuda en tus créditos.
- Considera siempre tu capacidad de endeudamiento, con base en los ingresos que percibes y compromisos de pago adicionales, como, por ejemplo: pago de colegiaturas, renta, luz, otros gastos que tienes de forma recurrente.
- Usa el crédito de manera responsable. No olvides que cuando utilizas el crédito, adquieres la obligación de pagarlo en un futuro, empléalo a tu favor manteniendo el control adecuado de lo que debes y asegúrate de pagar más del mínimo siempre que puedas.
Nuevos créditos
No es necesario adquirir créditos que no requieras. Un mayor número de créditos puede ponerte en riesgo en cuanto a tu score, por ello es que podrías perder el control de tus deudas y montos de pago.
Cuando en tu historial crediticio tienes un número amplio de cuentas nuevas abiertas en un corto tiempo, podrías afectar tu puntuación.
¿Cuál es el score mínimo para un crédito?
Los números nos indican que el crédito score mínimo es de 550 a 650 lo cual significaría que estas en amarillo o en nivel de aceptabilidad medio.
El Buró de Crédito es una institución que se encarga de dar información valiosa a los bancos para informar el nivel de riesgo de cada persona conforme a sus financiamientos, por ello es que estar al tanto sobre tu actividad podrá hacerte acreedor a diversos esquemas.
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