Ampliar y conformar tu patrimonio es parte del crecimiento y desarrollo de cualquier individuo o familia, por ello es que el Instituto para la Vivienda (Infonavit) extiende una gran variedad de créditos que pueden ayudar a alcanzar diversas metas.
Sus esquemas crediticios se basan en generar facilidades y extender créditos asequibles para los trabajadores mexicanos.
Además del Crédito Infonavit, que es conocido como la opción tradicional, se puede considerar otras alternativas que están disponibles para que se acomoden a diversas necesidades y situaciones.
A continuación, encontrarás información sobre ellas para que puedas tomar una decisión más provechosa.
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¿Qué es un crédito Infonavit?
Un crédito Infonavit es un esquema crediticio en donde se le otorga cierta cantidad de dinero a una persona o pareja para que pueda conformar su patrimonio a través de una vivienda digna que se adapte a sus necesidades.
Los requisitos más comunes para solicitar un crédito Infonavit son los siguientes:
- Solicitud de inscripción de crédito.
- Avalúo de la vivienda:
Si la vivienda es de un particular: solicita el avalúo en cualquiera de las unidades de valuación con las que trabaja el Infonavit. Consulta el directorio.
Si la vivienda es de una constructora: la constructora solicitará el avalúo. - Acta de nacimiento original y copia.
- Identificación oficial (INE/IFE) o pasaporte vigente, en original y copia.
- Copia del CURP.
- Copia de la cédula fiscal.
- Estado de cuenta bancario del vendedor con CLABE (Clave Bancaria Estandarizada) en copia, no mayor a 2 meses.
- Si la vivienda es de un particular, presenta copia del título de propiedad de la vivienda a adquirir. En caso de ser de una constructora, el título de propiedad se emitirá a tu nombre al concluir el proceso de titulación.
- Copia de la Constancia del curso “Saber más para decidir mejor” a través de Mi Cuenta Infonavit.
Es importante mencionar que los requisitos pueden variar en función del tipo de crédito que se solicite, por ello deberás ingresar a su sitio oficial para verificarlo de forma más completa: https://portalmx.infonavit.org.mx/
Tipos de créditos que ofrece el Infonavit
Algunos de los créditos más comunes que ofrece el Infonavit presentan facilidades de pagos y tasas de interés que se acomodan a las necesidades de los salarios en México.
Los tipos de crédito que ofrece el infonavit para el 2022 son los siguientes:
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Crédito Infonavit tradicional
Sobre este tipo crediticio ya hablamos detalladamente en el artículo anterior de esta guía. Resumidamente, diremos que está dirigido a aquellas personas que desean comprar un hogar nuevo o usado. También es posible construir una vivienda en un terreno propio o ampliar, reparar o hacer mejoras en el hogar del que se es dueño. Finalmente, se puede obtener este tipo de crédito para pagar una hipoteca que se haya obtenido gracias a otra entidad.
Infonavit Total
Con el crédito Infonavit tradicional no siempre se puede disponer de la capacidad máxima de crédito, lo cual puede ser un obstáculo a la hora de comprar una determinada vivienda. Así pues, si se requiere contar con todo el monto de crédito, elegir el Infonavit Total es la solución, ya que aunque es el Infonavit el que provee el dinero, existe la coparticipación de una entidad financiera.
Datos importantes:
- Únicamente puede ser solicitado por aquellas personas que tienen un salario mensual que sea igual o mayor a 4.5 Unidades de Medida y Actualización (UMA).
- La cuantía máxima del crédito será hasta el 95% del valor de la vivienda que se pretende adquirir.
- Existe una tasa fija y anual de 12%.
- El descuento mensual de tu salario integrado puede llegar a ser 25% como máximo.
Cofinavit
Está también destinado a la compra de viviendas nuevas o usadas. Con esta modalidad de Cofinavit se puede alcanzar una cantidad de crédito mayor al sumar aquel concedido por el Infonavit y aquel que proviene de otra institución.
Datos importantes:
- El monto máximo de crédito dado por el Infonavit en este tipo de financiación es $307,516.064 para personas con ingresos hasta 10.9 UMA. Para los derechohabientes con ingresos de 11 UMA o más, la cuantía se reduce a $268,502.832.
Cofinavit Ingresos Adicionales
Esta opción crediticia también te ayuda a beneficiarte de una suma de dinero que cuenta con la coparticipación de otra entidad aparte del Infonavit. La diferencia recae en que puedes comprobar ingresos añadidos a tu ingreso formal, lo cual te ayudará a percibir un mayor monto de crédito.
Datos importantes:
- Puede ser solicitado por derechohabientes con un salario mensual que es menor a 4 UMA.
- Existe una tasa fija y anual de 12%.
- El descuento mensual de tu salario integrado puede llegar a ser 30% como máximo.
Tu Segundo Crédito Infonavit
Los que tuvieron la oportunidad de gozar de un crédito Infonavit, pueden solicitarlo por segunda vez para comprar casas nuevas o usadas. Para este efecto, se tiene que tomar en cuenta lo siguiente:
- Los plazos que se puede elegir para pagar el crédito son 5, 10, 15, 20, 25 y 30 años.
- La suma de tu edad y del plazo elegido no debe superar los 65 años.
- Existe una tasa fija y anual de 10.8%.
Apoyo Infonavit
Se trata de una forma segura de obtener un crédito para comprar una vivienda o construirla en terreno propio, ya que se contará con el saldo de la Subcuenta de Vivienda en caso de que pierdas tu empleo. También, las aportaciones patronales se utilizarán para amortizar el crédito, con lo que podrás disminuir el plazo que contrataste.
Infonavit Fovissste
Si tu cónyuge es derechohabiente del Fovissste, entonces puedes aumentar la cantidad de tu crédito. Esto porque puedes solicitar que tu cónyuge reciba un crédito Fovissste sin necesidad de sorteos. En este caso, el límite de la cuantía del crédito otorgado por Fovissste es $952,381.84.
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Crédito Seguro Infonavit
Si no tienes la cantidad de dinero suficiente para pedir un crédito Infonavit, a través de este programa puedes ahorrar mensualmente con la intención de acumular la cantidad que deseas para luego efectuar la solicitud del crédito. Este programa funciona conjuntamente con el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi).
Arrendavit
Si sucede que lo que necesitas es rentar, puedes hacerlo en relación con una de las viviendas que hacen parte de los desarrollos habitacionales que contempla esta forma de financiación. Para poder beneficiarte del Arrendavit, tienes que tener en cuenta lo siguiente:
- Para efectos de garantía en caso de no poder pagar, el saldo de tu Subcuenta de Vivienda tiene que equivaler a la suma de seis meses de renta.
- El monto de renta no puede ser más de 25% de tu salario.
- Para el pago de la renta, se descontará de tu salario por nómina.
Arrendavit y compra
Como el nombre lo indica, tendrás la oportunidad de comprar después de rentar. Esta solución se aplica a los derechohabientes que todavía no tienen los 1080 puntos Infonavit. Una vez que se llegue a ellos, entonces se podrá proceder a la adquisición. Una ventaja es que si, en el momento de la compra, cuentas con un subsidio de la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi), entonces podrás utilizarlo para el pago.
Si estás interesado en obtener uno de estos créditos y necesitas más información, puedes acudir al apoyo Infonavit en una de las oficinas de atención.
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Construir mi vivienda Infonavit
El crédito para construir tu vivienda Infonavit es de mucha utilidad para aquellos que dispongan de un terreno en donde quieran consagrar su patrimonio. El instituto para la vivienda te presta hasta $1,904,389.15, el cual dependerá de tu capacidad de pago.
La tasa de interés anual es de 12% y es posible solicitarlo sin importar tu salario. Los gastos de titulación, financieros y de operación corresponden al 3% del monto de crédito. Si ganas mensualmente hasta $7,628.45, no se cobran.
Para obtener de forma eficaz esté crédito es necesario que el terreno este a tu nombre o de tu cónyuge, si están casados bajo sociedad conyugal, y debe cumplir algunos requisitos; tu vivienda debe construirse en un plazo máximo de 6 meses. Los recursos se te entregarán conforme avance la obra.
Remodelar la vivienda (Mejoravit)
Este crédito lo otorga una entidad financiera y, por lo tanto, mantendrás tu derecho al crédito hipotecario del Infonavit. Es muy util para remodelar tu hogar y hacer mejoras en el mismo.
El Infonavit te presta a través de una entidad bancaria entre $4,631.56 y $129,138.84. El monto dependerá del plazo que se elija y lo que resulte conveniente entre la capacidad de pago al 20% o el 85% del saldo de la subcuenta de vivienda.
La tasa de interés es del 13.1% y el plazo puede abarcar 12,18,24 o 30 meses.
Recurrir a cualquiera de estos créditos sería ideal si es que deseas adquirir tu propiedad en un periodo de tiempo mediano con posibilidades de pagarlo paulatinamente.
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