Sí, una idea preconcebida que tienen los trabajadores independientes es pensar que por no ser asalariados y no percibir prestaciones, las posibilidades de que un banco pueda otorgarles un crédito hipotecario son bajas o nulas. Nada puede estar más lejos de la realidad, en la actualidad existen muchas instituciones financieras o entidades como el Infonavit que han desarrollado productos hipotecarios para el freelance. Aquí te mencionaremos algunas opciones a las que puedes acudir.
El freelance es aquel trabajador que no está sujeto a contratos, al contrario, trabaja en sus propios tiempos y percibe honorarios o se rige por un esquema de comisiones, pueden ser diseñadores, odontólogos, abogados, contadores, entre otros.
Pueden solicitar créditos hipotecarios de las siguientes tres maneras:
Solicitar créditos a entidades bancarias
Para tener la certeza de que puedes obtener un crédito hipotecario por parte de un banco, primero debes tener un buen historial crediticio, es decir, haber pagado en los tiempos correspondientes las deudas de tarjetas de crédito u otros productos que tengas contratados, así, podrás darle más seguridad al banco de que pagarás en tiempo y forma las cuotas del crédito.
Después de las solicitudes de crédito de INFONAVIT o de FOVISSSTE, los bancos son las instituciones más buscadas, también debe tener presente que cada entidad financiera tiene ciertos requisitos que debe cumplir, sin embargo, hay algunos requisitos generales que puede tomar en cuenta.
- Tener mínimo 18 años y máximo 64.
- Contar con un buen historial crediticio.
- Comprobante del flujo de ingresos, puede ser a través de los recibos de servicios.
- Contar con un registro en el SAT y mínimo 2 años de estabilidad en la misma actividad laboral como trabajador independiente.
- Contar con un 20% o 30% del enganche de la casa en venta que desea comprar.
En el caso de las personas que reciben sus pagos como freelance en efectivo, el banco deberá evaluar la situación, ya que no cuenta con un comprobante de ingresos.
Solicitud de créditos por el Infonavit
Crezcamos Juntos es un programa del Infonavit que permite a los trabajadores independientes, también llamados freelance la oportunidad de cotizar y solicitar un crédito para la compra de casas nuevas o usadas.
Ciertamente, se deben cumplir con una serie de requisitos:
- Debe estar dado de alta en el SAT.
Ingresa a: www.sat.gob.mx / trámites del RFC / Obtén tu RFC con la Clave Única de Registro de Población
- Debe ser contribuyente en el Régimen de Incorporación Fiscal.
- Debe estar incorporado el sistema de ahorro Bansefi, Banco de Ahorro Nacional y Servicios Financieros.
- Consultar la Precalificación para crédito seguro del Infonavit, para determinar si puede iniciar su ahorro y cuánto tiene que ahorrar mensualmente.
Ingresa a: precalificaciones infonavit
Para poder comenzar el trámite debe iniciar con el ahorro en la cuenta Bansefi y depositar al menos el 10% del salario, en caso de que no se realice el ahorro por un mes o más tiempo o que este sea por un monto menor, se dará de baja a su trámite en el programa Crezcamos Juntos del Infonavit y perderá el derecho al crédito.
Para conocer si es candidato al crédito deberá:
- No haber solicitado un crédito hipotecario con el Infonavit en oportunidades anteriores.
- Darse de alta en el IMSS: Debes tener a la mano el CURP, Código Postal y correo electrónico personal.
Ingresa a: Servicios digitales IMSS
- Obtener el número de seguridad social (NSS).
Puedes hacerlo a través de internet, ten a la mano el CURP, cuenta de correo electrónico, sigue los pasos y al finalizar da clic en “continuar” para conocer tu NSS.
Ingresa a: Servicios digitales IMSS asignación NSS
- Contar con la Clave Única de Registro de Población (CURP).
Ingresa a: Consulta CURP
- No haber realizado aportaciones patronales o cotización al menos en un plazo de 24 meses.
- Por último, ingrese al sistema en la sección “Quiero saber si puedo afiliarme al Infonavit”
Ingresa a: Quiero saber si puedo afiliarme al infonavit
Una vez que el Infonavit haya otorgado una respuesta positiva, deberá contar con la siguiente documentación:
- Identificación oficial o pasaporte.
- Número de Seguridad Social (NSS) emitido por el IMSS.
- CURP y RFC.
- Comprobantes de domicilio no mayor a 3 meses a nombre del titular de la solicitud.
- Comprobante de aceptación de la Afore o estados de cuenta.
Al haber obtenido el crédito para la compra de la casa o departamento, se deberá establecer el monto que se debe pagar en periodos bimestrales, de acuerdo con la fecha de ingreso en el Régimen de Incorporación Fiscal (RIF). Los pagos podrán realizarse a través de HSBC o por domiciliación.
Ten en cuenta que entre más dinero se aporte a la Subcuenta de Vivienda mayor será el retiro que podrás realizar, de igual manera en el periodo de tiempo en el que se estuvo asalariado (antes de ser freelance) se realizaron las aportaciones patronales las cuales se sumaran al saldo.
Para conocer más sobre los trámites ante el Infonavit te invitamos a que ingreses a la Guía Infonavit de Lamudi.
Solicitar Créditos SOFOM como Freelance
Solicitar un crédito a una SOFOM es una buena opción para el freelance, son las llamadas Sociedades Financieras de Objeto Múltiple y están registradas en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
Solicitar este tipo de crédito es bastante sencillo, solo debe dirigirse a la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) o alguna entidad como esta, y registrarse en el programa “Crediferente”.
Los requisitos son los siguientes:
- Ser una persona mayor de 18 años y máximo 69 años.
- Contar con un buen historial crediticio, pagando en tiempo y forma cualquier deuda crediticia.
- Contar con comprobantes de ingresos fijos.
- Realizar un avalúo del inmueble que se desea comprar.
Los programas “Crediferente” cuentan con plazos desde 5 años hasta 25 años y el enganche mínimo debe ser de un 10% del monto de la vivienda. El monto del crédito dependerá de la capacidad de pago que tenga el solicitante.
Te dejamos una lista de entidades SOFOM:
| ENTIDAD SOFOM | PÁGINA WEB |
| ABACAPITAL, S.A. DE C.V, SOFOM, E.N.R. | http://abacapital.com.mx/ |
| ACCENDER LIQUIDEZ, S.A. DE C.V. SOFOM, E.N.R. | http://accender.com.mx/ |
| ACCEDDE, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R. | https://www.accedde.com/ |
| AC- FIN, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R. | https://www.ac-fin.com/ |
| ADMINISTRADORA AVANZA, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R. | http://www.avanzatunegocio.com/ |
Puedes ingresar a la página oficial de la Condusef e ingresar al directorio de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM) para ver más opciones.
Para conocer más de los tipos de créditos puedes acceder al siguiente artículo “Tipos de Créditos Hipotecarios”
Para aquellos freelances jóvenes que buscan adquirir una casa para obtener su patrimonio a temprana edad, el mejor consejo es ahorrar para un enganche y ser disciplinado en los pagos en productos crediticios del banco.
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