El proceso para comprar una casa o departamento conlleva una larga y seria lista de decisiones y junto con clase de vivienda, la ubicación y el presupuesto, el momento de elegir el crédito hipotecario es uno de los más cruciales pues implica un compromiso de 20 o 30 años que impactará tu vida y en ti está el poder de que resulte algo positivo o negativo.
Y entonces pasa que cuando elegir una hipoteca es necesario nos sentimos perdidos pues no sabemos bien todo lo que involucra, por dónde empezar. Conscientes de esto, Lamudi te da las claves al momento de elegir el mejor crédito hipotecario
Lo que debes considerar
- Hacerse de una casa por medio de un crédito hipotecario te permitirá conservar liquidez al tiempo que construyes tu patrimonio.
- Una hipoteca es algo que tendrá repercusiones a corto, mediano y largo plazo así que piensa bien y sólo emprende este camino si conviene a tus intereses y calidad de vida.
- Revisa tu situación financiera a fondo y en base a ella define la deuda que quieres contraer, así como tiempo, monto a financiar, y capacidad de pago.
- Se recomienda que el pago mensual no rebase del 25 al 33% de tus ingresos mensuales.
- En caso de entrar en incumplimiento se corre el riesgo de perder la propiedad pues ésta es la garantía de pago. Para prepararte ante cualquier eventualidad te recomendamos adquirir un seguro de incumplimiento hipotecario.
- Otros gastos además de las propias mensualidades del crédito y el enganche vienen incluidos al adquirir tu vivienda a través de una hipoteca por lo que debes incluirlos en tu plan: avalúo, CAT (Costo Anual Total), trámites, comisiones, seguros, amortización, predial.
- Contratar o pedir asesoría a un profesional inmobiliario.
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Lo necesario
- Presupuesto
- Propiedad elegida
- Enganche: implica un pago inicial del 10 al 30% del valor total de la propiedad que vas a adquirir
- Avaluó de la propiedad
- BUEN HISTORIAL CREDITICIO
- Ingresos comprobables
- Documentos oficiales
Nadar en un mar de hipotecas
Banca comercial
Mixta
Fija
Variable
Se refiere a la tasa de interés que manejara tu crédito hipotecario, hay variaciones, puedes elegir pagar de forma creciente o decreciente según tus proyecciones a futuro. Actualmente hay muchos bancos que están comenzando o ofrecer hipotecas con tasas a la medida y perfil del cliente.
Al momento de elegir tu crédito hipotecario debes considerar siempre el nivel conveniente de tu endeudamiento, así como el enganche que estés listo a pagar.
En la banca comercial las tasas de interés suelen rondar el 10.3 y 10.5%
Infonavit
- Hipotecas de hasta 1 millón 600 mil pesos
- El trabajador debe tener 116 puntos en su subcuenta para la vivienda
- Tasa de interés – 12%
Otras hipotecas
- FOVISSSTE, SHF, SOFOM
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Números que debes saber
- El monto promedio de una hipoteca en la banca comercial es de 1 millón 300 mil pesos.
- Suelen ser deudas contraídas a 20 o 30 años.
- No más del 25 – 33% del ingreso mensual debe estar destinado al pago de tu hipoteca.
- La tasa de interés hipotecario en México se mueve entre 9 y el 13%.
- Las hipotecas cubren entre el 80 y el 70% del valor de la propiedad.
- No se esperan incrementos en las tasas de interés en 2018.
- La tasa de colocación hipotecaria para este año es de 10.5%.
- La banca comercial destinará 150 mil millones de pesos en créditos hipotecarios en 2018, 1% más que en 2017.
Si quieres saber más sobre la experiencia de comprar una casa, visita nuestra Guía.